六種方法來減少您的財務擔憂

六種方法來減少您的財務擔憂
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從金融知識到可持續儲蓄,我們與專家進行了交談,以了解如何解決我們的資金擔憂

錢。 這是我們都擔心的事情。 無論您預算和節省多少,總有一些事情會在工作中發揮作用。 對於那些過著發薪日到發薪日的人來說,建立一個緩衝以在情況變得艱難時依靠它並不總是可行的。

充滿挑戰的時代

英格蘭銀行在 2021 年底宣布通脹率將超過 4%——是 2% 目標的兩倍。 最近的數據顯示,由於全球對石油和天然氣的需求增加、建築材料和電子元件供應鏈的瓶頸以及服務業和供應商的招聘問題,過去 12 個月的價格平均上漲了 3.2%。英國退歐後的連鎖工作。

隨著天然氣和電力價格繼續飆升,2022 年能源費用將上漲 30%。 20 英鎊的普遍信貸增長於 2021 年 10 月上旬結束——這意味著許多人每週下降約 25%(25 歲以下的單身人士)或 15%(與一名 25 歲或以上伴侶的夫婦) )。 大約 520 萬人受到了大流行前普遍信貸支付的影響。

隨著英國在職貧困率創歷史新高,六分之一的工作家庭生活在貧困中。 難怪我們這麼多人擔心我們當前的財務狀況以及我們的未來前景。

個人影響

據估計,一個普通的四口之家將多支付 1,800 英鎊以支付更高的賬單。 由於一些雇主在大流行高峰期的不確定時期後仍然不願意或無法提高工資,許多人面臨工資停滯不前的情況,我們中的許多人面臨著試圖支付不斷上漲的生活成本的艱鉅前景。

根據 The Money Charity 的最新數據,截至 2021 年 9 月,普通家庭的信用卡餘額為 2,030 英鎊,租金成本將增加 1.3%。 首次購房者平均需要 9 年時間才能存夠首付。 難怪一份新報告顯示,我們的心理健康因金錢問題而顯著惡化。 英國心理健康、金錢慈善機構和克拉羅最近的一份報告顯示,那些沒有財務穩定的人在心理健康方面的得分低了 37%。

對於那些心理健康狀況不佳的人來說,金錢具有壓倒性的影響。 86% 有心理健康問題的人表示,他們的財務狀況使他們的心理健康問題變得更糟。

知道我們可以做些什麼來開始解決我們的財務問題可能會讓人感到難以置信。 我們分享了六個關於您可以從哪裡開始的快速提示(附有財務和心理健康專家的建議)。

1. 各個年齡段的金融知識

金融素養本質上是指我們對金錢概念的理解程度。 從儲蓄和投資到了解債務以及我們如何管理債務,我們的財務知識越多,我們對自己的財務狀況和信任感(以及我們如何管理我們的資金)就越高。

我們的金融知識(對資金管理的基本概念的理解)、行為(例如長期規劃、儲蓄以及我們如何控制財務),以及對金錢的認識和態度以及我們如何管理它,都會影響我們的整體金融素養. 正如 The Money Charity 的 Michelle Highman 解釋的那樣,金融知識是我們所有人都需要的基本生活技能。

“金融能力是生活的基本技能之一,特別是在像英國這樣的經濟體中,它有許多相互競爭的金融服務和多種債務,可以讓粗心的人陷入困境。 所有年齡段的人都需要基本的財務技能和信心來參與並充分利用他們的錢。”

但是我們怎樣才能提高我們的金融知識呢? 它不必很複雜。 從文章、視頻、博客和播客入門可以很容易地進入一個令人生畏的話題。 有大量免費資源,涵蓋從管理債務和建立良好信用、為退休儲蓄和為意外開支建立應急基金等主題,真正的問題可能是篩選所有內容。 確保您使用的任何媒體都來自經過驗證的可靠來源,提供客觀公正的信息和指導。

Money Charity 是開始尋找更多關於日常金錢、計劃、儲蓄、債務、財務資源等方面的建議和信息的好地方。 他們還為成人、兒童和年輕人提供講習班和培訓。

省錢專家是另一個很棒的免費在線資源,可幫助分解當前的市場產品,哪些銀行賬戶將為您提供最佳的儲蓄或利率,如何比較特定的賬單成本,以及何時值得多付或儲蓄未來。

2. 制定工作預算

高達 39% 的英國家庭沒有預算來跟踪他們的收入和支出。 制定預算是實現良好財務規劃的第一步,因為它可以幫助您主動了解自己的財務狀況,跟踪資金流向,並決定接下來的步驟。

對於夫妻來說,創建個人預算和共享預算以幫助管理共同的財務承諾是關鍵。 這可以幫助您確保不僅您的個人財務狀況正常,而且您未來的財務目標(短期、中期和長期)也保持一致。

Money Helper 是一個政府支持的網站,它有一個易於使用的預算規劃工具,可以幫助您入門。

3. 注意你的財務狀況——不管你賺多少錢

即使收入高於平均水平的人也無法擺脫財務擔憂。 正如 Claro 專家所解釋的那樣,賺很多錢實際上可以掩蓋潛在的不良財務行為。 雖然我們可能不會立即意識到這些行為,但它們會對我們產生長期影響。

“僅僅因為某人的收入高,並不意味著他們會自動擁有更高水平的金融信心或金融知識,”克拉羅的雷切爾哈特解釋說。 “由於有足夠的收入進入,這可能會導致人們不太重視做好財務管理。 例如,他們可能不太願意確保自己在某些購買中獲得最優惠的價格,他們可能不太關注正在進行的付款 [or] 為他們不再使用的東西付費。”

但是,如果我們發現自己落入了這些陷阱,我們該怎麼辦?

雷切爾解釋說:“我鼓勵更多地強調製定長期財務計劃,以確保他們能夠終生保持他們所享受的生活方式,並在情況發生變化時做好準備。 制定長期財務計劃將有助於建立財務信心、意識和知識。”

4. 踐行可持續儲蓄

無論您是想從零開始儲蓄,還是正在尋找一種更簡單的方法來建立財務緩衝,都有一些簡單的提示可以讓儲蓄變得更容易。 正如 Life Coach Directory 的 Katie 所解釋的那樣,使用 Acorns of Qapital 之類的應用程序會自動收集您的零錢並在您不注意的情況下保存它,這是一個不錯的起點。 一些銀行賬戶也提供這項服務,所以值得仔細檢查一下那裡有什麼。

將您的儲蓄存入更難訪問的賬戶,這些賬戶要求您將錢存入其中一段時間或提前寫信以獲取您的資金,這也有助於阻止您動用儲蓄,除非您真的需要它。

5. 開始對話

我們中的許多人都不好意思談論金錢。 無論是因為害怕“落後於”朋友的收入,還是出於禮貌,都會導致我們無法談論自己的財務狀況。 難怪 30% 的人說金錢是我們焦慮的最大原因之一。

如果您不確定從哪裡開始,Counseling Directory 提供了一些關於如何與朋友談論金錢問題的簡單指南,以及有關如何在與伴侶談論財務時減輕壓力和焦慮的技巧。

特許心理學家和 AskDoc 的創始人 Juliet Anton 博士詳細解釋了對我們的財務狀況持開放態度的重要性。

“在最好的時候管理自己的心理健康可能很困難,但是當我們把錢帶入這種情況並且對我們將如何生活一天又一天的擔憂增加時,這可能會對我們的心理造成重大影響健康和福祉。 當我們開始擔心我們的財務狀況時,我們的優先事項可能會開始改變,這可能會導致我們的一些需求或家庭需求被置於次要位置。 結果,這可能導致家庭沒有安全感和穩定感,進而導致焦慮和抑鬱的症狀。

“對周圍的人,尤其是你信任的人,無論是父母、伴侶還是朋友,開誠佈公地說話很重要。 向財務專家尋求建議,他們可以分享他們對您的財務狀況的建議,也將有助於澄清您的狀況。 避免對自己保密,儘管別人可能會認為你對自己保密,這意味著你將無法看到另一種觀點,而這可能會導致你的財務問題的解決方案。 把事情留給自己只會給我們一個視角,我們自己的視角,這只會讓擔憂進一步加劇。”

6. 考慮與金融教練合作

與財務教練合作可能是解決您在日常資金管理、長期建議或更複雜問題方面可能遇到的任何具體問題的好方法。

財務教練可以幫助您更好地了解您與金錢的關係,並找出您的知識差距。 通過與朋友和家人以外的人交談,它可以幫助提供公正的建議和一個共鳴板,讓您在保密的環境中更願意敞開心扉。

重要的是要記住教練不是財務顧問。 他們不會告訴您如何或在哪里花錢。 相反,它們會幫助您找到限制性的自我信念,以及溫和的責任感。


要了解有關財務教練如何幫助您的更多信息,請訪問 lifecoach-directory.org.uk



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